加入WTO，我国政府承诺在5年内完全开放金融服务业，可以预见，外资银行进入我国后的竞争将会何其激烈。美国花旗银行从1992年起在我国共申请19项专利被披露后，引起了国内金融界的震动。花旗银行为什么能如此神速地申请19专利呢？这跟花旗长期来推行全球知识产权战略不无关系。那么，我国的银行应如何去应对这一巨大挑战呢？为此，笔者欲在对中资银行和外资银行专利申请比较分析的基础上着重论述我国商业银行应采取的专利战略及如何实现自己专利战略的具体对策。

一、中资银行和外资银行金融专利申请的比较分析

花旗银行的19项专利申请能“一石激起千层浪”，关键原因是我们对其专利战略不甚了解。下面我们来看通过中国知识产权网站专利检索库检索出来的一些数据（2003年11月16日检索）。

                     发明             实用新型           外观设计           总计

工商银行               8                 40                 7                55  

农业银行               1                 3                  0                4 

中国银行               2                 0                  2                4  

建设银行               1                 3                  5                93 

交通银行               3                 0                  0                1

招商银行               1                 0                  0                0

深圳发展银行           0                 0                  0                0

浦东发展银行           0                 0                  0                0

广东发展银行           0                 0                  2                2  

光大银行               0                 0                  0                0 

兴业银行               0                 0                  0                0 

民生银行               0                 0                  0                0 

美国花旗银行           19                0                  0                19

美国大通银行           8                 0                  0                8

南非国民银行           2                 0                  0                2  

 

另外，日本的银行在我国共申请了39项发明专利；美国的银行在我国共申请了29项发明专利；我国银行共申请了16项发明专利。

检索美国专利商标局专利数据库我们又能发现花旗银行从成立起至今共申请了254页专利（2001年3月15日以后申请了59页专利）。而且，花旗银行专利的含金量极高、操作性极强，其“电子货币系统”专利（5453601号）已被其他相关专利引证高达84次，并在该项专利的许可使用中获得了巨额的使用费。

分析上面两组数据，我们可以发现：第一、在发明专利的数量及技术含量上外资银行要高于我国商业银行。我国银行申请的专利大都集中于科技含量不高的实用新型和外观设计上，比如点钞机、密码锁、银行卡标识等，没有多少独创性非常高的发明。反视外资银行申请的专利，则含有一些竞争力非常强的核心专利，如花旗银行的“电子货币系统”、大通银行的“全球投资者客户访问系统”等。第二、外资银行众多的基础专利得到了广泛的运用并带来了较大的经济利益。

    为什么中资银行和外资银行在专利申请上会有如此大的差别呢？笔者认为有以下原因： 1．专利意识上的差别。没有依法获得知识产权的技术创新成果，就谈不上对知识和智力资源的占有。外资银行比较重视金融专利战略的研究和保护。而我国商业银行的专利意识则普遍较差。 2．激励机制、利益分配机制上的差别。“利益是人们行为的驱动力”，所以解决好创新成果的利益分配问题至关重要。花旗银行很重视鼓励员工积极开发新技术并提供配套服务，更重要的是他们有一套合理的利益分配方案。我国《专利法》虽然也规定了职务发明创造的归属和利益分配，但不是很合理，这难免会挫伤员工的积极性。

3．资金实力及创新能力上的差异。外资银行资金实力雄厚，具有足够的资金进行技术创新。而我国的银行资本实力不强，几大国有商业银行目前的不良贷款比例还比较高，沉重的包袱使得其投入金融创新的资金不多。

4．市场经济和专利制度发展上的差异。西方国家搞市场经济已有很长的历史，其专利制度发展历程就更长。而我国的市场经济还不完善，银行仍习惯于计划经济条件下垄断式的经营模式。尤其是我国的专利制度起步较晚，需要不断完善。

    由此观之，我国的商业银行加强专利战略的研究，争取取得后发优势与外资银行竞争已是刻不容缓的事了。

二、商业银行金融专利战略的构成

    商业银行金融专利战略是整个银行战略的重要组成部分，所谓商业银行金融专利战略是指为了银行的长远利益和发展，充分依靠和运用专利制度，使专利机制成为促进银行技术创新的一个主要动力机制和保护机制，在技术竞争和市场竞争中谋求最大经济利益，并保持自己技术优势的深层次、全局性谋略。

为应对竞争可将专利战略分为基本专利战略、外围专利战略、引进专利战略、文献公开战略等；为适应市场变化可将专利战略分为专利收买战略、交叉许可战略、专利与商标相结合战略、专利权投资与产品输出战略等。

    笔者认为，商业银行专利战略应该有针对性、适应性、指导性，因此，可以从这一角度将其分为专利检索和开发战略、专利申请战略、专利利用战略和专利保护战略等。

1．  专利战略的前提—专利检索和开发战略。

    专利文献被大家称为“百科全书”，是世界上最主要的科技信息资源，目前世界上专利文献已累计达4000多万件。据统计，世界上每年完成的发明成果，90%—95%可在专利文献中检索到。另据WIPO的统计，充分利用专利检索文献，可节省40%的研究时间和60%的研究经费。因此银行应十分重视专利检索战略的制订。

    一般地讲，专利开发可以采取独立开发、合作开发、委托开发等几种形式。采用哪种开发形式要视银行自身条件而定。如果自己资金实力雄厚、技术创新能力强、科技人员素质高的话则可独立开发，因为这种开发方式可使自己享有专利成果的独占权、避免受制于。如果银行自身资金有限、技术创新能力不强、规模小则可考虑采取合作开发或委托开发方式，这样可以利用他人的技术条件，弥补自己开发能力的不足。

2．专利战略的基础—专利申请战略。

    专利申请战略主要解决以下几个问题：（1）是否都要申请专利？（2）什么时候申请专利？（3）在哪些地域范围内申请专利？（4）申请何种专利？

    专利虽然具有很强的独占性，能有效地保护专利权人的权利，但是，专利权的保护是有期限的，超期的专利属于公有技术。再者，专利权申请的时间成本也要考虑在内的。因此，有时可以考虑采用商业秘密或技术秘密的方式来保护。美国的“可口可乐”饮料配方，就作为企业的技术秘密至今仍未公开。

    什么时候申请专利要根据自身的条件和金融服务业的行情而定。像目前我国商业银行正面临外资银行的强大冲击，就要尽快将自己的金融产品申请专利，以避免外资银行捷足先登。

    就四大国有商业银行来说，由于资金实力相对较强，海外业务量大，可以考虑采用全球专利战略，在业务量相对较多的国家申请专利。对于中小商业银行，目前还是以国内市场为目标申请专利为主，因为现在面临的主要是国内市场的竞争。

    专利可分为发明、实用新型和外观设计，究竟是申请哪种专利这也要根据自己金融产品技术含量、市场价值等因素来决定。

3．专利战略的关键—专利利用战略。

    “对比康熙大帝与俄国的彼得大帝，前者仅仅停留在对技术玩赏上，而后者则创新性地消化西方技术及制度。两种不同的认识观与发展观，导致了以后国家的不同发展水平。”一位科学家也说过：“今天，走在最前面的，很可能不是首先发明的国家，而是最快地把新发明应用到实践中去的国家。”这就说明银行既应该重视专利的静态拥有，又要重视专利的动态利用。

    专利的利用一般有自己使用、专利许可、专利转让和交叉许可等几种方式。如果银行各方面的条件成熟的话可以自己独立实施。如果一项专利许可他人实施后对自己没有多大妨碍的话，则可考虑专利许可方式，既可以获得许可使用费，又可以减少持有专利的边际成本。当某项专利自己无法实施或者自己根本无须实施时，则可考虑采用专利转让或专利交叉许可方式，一来可以盘活自己的无形资产，获得收益，二来也可以获得自己需要的先进技术。

4．专利战略的保障—专利保护战略。

    一项专利的申请、使用过程中难免会产生纠纷，这就要银行具有相应的专利保护措施。银行应该经常应用专利检索、市场调查等措施，关注自己专利权的使用情况。专利管理部门应该调查、研究竞争对手专利说明书对技术内容公开的充分性、专利说明书在审批过程中的修改情况，看他人申请的专利是否符合专利的三性原则。可以通过异议程序，阻止他人获得专利权或拖延他人获得专利权的时间。当发现他人未经许可使用自己专利，可发出侵权警告或与其签订许可使用合同，必要时要果断采用专利诉讼方式保护自己的权益。

三、实施银行专利战略的应对之策

 1． 培育提高金融从业人员尤其是领导层的金融专利意识。

    银行领导层专利意识的培养至关重要。银行专利战略的制订、实施无不与领导层有关。他们具有良好的专利意识，就能在市场竞争中自觉引导开发金融专利产品、实现其专利战略，从而提高银行的竞争力。金融从业人员的专利意识也不能忽视。只有他们了解专利知识，认识专利战略的重要性，他们才会在日常工作中勇于创新。为此，银行的专利管理部门要定期举办一些培训班、专利知识讲座、发放专利知识宣传品，提高金融从业人员及领导层的专利意识，让他们都来了解专利知识、自觉利用专利知识为银行服务。

 2． 建立、健全银行专利战略组织机构。

    专利战略的实施依赖于组织机构的建立、健全，所以建议银行要设立专门的专利管理部门。具体来说，可以在全行组织一个专利管理的最高协调机构，这个机构不但应包含专利管理部门的人员，还应包括银行其他部门的人员，如技术部门、业务部门、资产保全部门等。在最高协调机构下是专利管理部，然后在专利管理部内设立若干分管专利检索、专利申请、专利利用及专利保护的部门。

    专利管理部门的具体职能是负责银行专利战略以及各种具体实施计划的制订，办理专利申请、专利检索等的日常工作，收集各种专利信息，办理专利权引发的纠纷以及对本行工作人员的专利知识培训工作。另外，专利管理人才的引进和培训也是要格外注意的。要尽量配备一些既懂金融、技术又懂法律的专利人才，这样能更好地发挥专利管理部门的职能。

3． 制订、完善专利战略，加强专利的日常管理工作。

    专利制度从保护和公开两方面对技术进步有巨大的促进作用。所以，商业银行应该尽快制定自己的专利战略。至于如何制定出完善的专利战略计划，这要根据市场情况以及自身的特点来确定。例如，就专利的开发战略来说，开发何种专利要具体问题具体分析。基本专利或核心专利的技术含量高、应用范围广，可为银行带来持久的收益，但是开发周期长、资金需求量大、技术要求高。而外围专利的开发成本低、起点高、风险也小。根据目前我国银行的实际情况，建议还是以开发外围专利为主。当然还可以考虑采用专利购买或引进专利的方法，只要购买的专利技术含量高、市场前景好，同样能达到自己的专利战略目标。由于上文已经详细介绍了专利战略的构成，这里就不再赘述。

    加强专利的日常管理工作是很重要的。首先，要加强专利文献的检索工作，在节省时间、节约资金的同时可以确定自己专利开发的方向。像日本的一些大银行，其专利技术人员就经常查阅、分析其他银行的专利公开文献，以确定其最近的发展方向。其次，要关注本行最近的技术开发情况以及已经取得的专利的使用情况。对于正在进行的开发项目，要确定其可专利性。对已经取得的专利成果，自己利用的要进行成本和收益分析；许可他人使用的要注意其是否超出许可的范围。特别要注意有没有侵犯自己专利权的现象发生，一旦发现要果断采取措施加以制止。再次，要加强与银行其他部门的协调。只有充分发挥银行各部门在专利战略中的作用，才能实现自己的专利战略。

 4．制定合理的激励机制和利益分配方案。

    专利制度是调动员工积极性的一种有效机制。事实上我国银行的研发人员在金融科技产品的开发时也有许多具有可以授予专利权的独创性内容，但他们不知道或者不想去申请专利来保护自己的成果。其中原因固然有国内银行体制上的，但我认为更重要的是激励机制和利益分配机制上的不合理。我们的银行不善于激励自己员工发明创造的主动性和积极性，对已经取得的专利成果也缺乏相应的保护措施。这样银行和员工双方的因素就导致了我国银行专利保护的现状。

    因此，银行的专利管理部门要在充分考虑各方面的因素的基础上制订合理的激励机制，明确银行和专利开发人员在专利成果利用所得收益上的分配方案。让员工充分享受到自己发明创造成果所带来的喜悦，这样才有专利开发的主动性和积极性。

四、结语

    加入WTO就像一把双刃剑，既带来了机遇又带来了挑战。科学技术的迅猛发展，要求金融服务业要充分重视保护金融知识产权的重要性。外资银行抢注专利就像悬在头上的一把利剑，我国的商业银行不能再沉默下去了。虽然目前国内银行具有庞大的分支机构和国内客户，也有熟悉国内市场和法律政策的优势，但在未来起主导的网上银行业务上则明显处于劣势，因此，我国的商业银行只有不断金融创新，尽早制定自己的专利战略，才能在新一轮的金融服务业竞争中“与狼共舞”。据悉，四大商业银行正在协商，联合达成新的互换互通的网络银行专利，使不同银行储户的业务可以在同一个系统上便捷完成。希望它能成为现实，并成为我国银行专利保护觉醒的开始。